وأظهرت قراءة «الوطن» لأحدث بيانات البنك المركزي السعودي أن المسدد من القروض يمثل نحو 55% من قيمة القروض المفتوحة، بينما فاقت قيمة المسدد لصادرت الزراعة والإنتاج الحيواني قيمة المفتوح من القروض، حيث بلغت 458 مليون ريال مقابل 453 مليونا قيمة القروض المفتوحة، وشكلت المواد الصناعية غير الكيمائية أكبر قيمة للقروض المسددة، حيث بلغت 11.4 مليار ريال، بما يمثل أكثر من 90% من القروض المسددة.

القروض المفتوحة

شهدت القروض المفتوحة زيادة إجمالية بـ26.5%، حيث ارتفعت من 20.521 مليون ريال في الربع الثالث لعام 2023 إلى 25.951 مليون ريال في الفترة نفسها من عام 2024. وكان قطاع الزراعة والإنتاج الحيواني الأبرز، إذ سجل قفزة غير مسبوقة بـ655%، مرتفعًا من 60 إلى 453 مليون ريال. وعلى النقيض، سجل قطاع المواد الكيميائية والبلاستيكية تراجعًا طفيفًا بـ4.9%، حيث انخفضت القروض المفتوحة من 5.312 إلى 5.051 مليون ريال.

أما قطاع المنتجات الصناعية الأخرى فقد حقق نموًا قويًا بـ35%، مع ارتفاع القروض المفتوحة من 15.149 إلى 20.448 مليون ريال.

القروض المسددة

شهدت القروض المسددة ارتفاعًا بـ12.5%، حيث ارتفعت من 12.804 مليون ريال في الربع الثالث لعام 2023 إلى 14.410 مليون ريال في العام التالي. وكان القطاع الزراعي مرة أخرى في الصدارة، حيث سجل نموًا بـ527.5%، مرتفعًا من 73 إلى 458 مليون ريال. أما قطاع المواد الكيميائية والبلاستيكية فسجل ارتفاعًا بـ37.6%، من 1.824 إلى 2.509 مليون ريال، وشهد قطاع المنتجات الصناعية الأخرى نموًا محدودًا بـ4.9%، مع زيادة القروض المسددة من 10.906 إلى 11.442 مليون ريال، مما يعكس استقرارًا في الأداء.

الاستعانة بالقروض

يلجأ غالبية المستثمرين بالقطاع الخاص للبنوك والمصارف لتمويل أعمالهم، حيث يتم تمويل الكثير من عمليات التصدير من خلال الاعتماد على القروض المصرفية الممنوحة من قِبل البنوك، ليتم سدادها على فترات زمنية غالبيتها تكون قصيرة، حيث يلجأ مستثمرو هذه القروض لتوفير السيولة النقدية التي تساعدهم على تغطية تكاليف الإنتاج والتصدير دون التأثير على رأس المال العامل، والتوسع في الأسواق الدولية الذي يتيح لهم دخول أسواق جديدة، وتحمل تكاليف النقل والتسويق، بالإضافة إلى أن القروض المصرفية تسهم في تخفيف أثر التغيرات المفاجئة في الطلب أو الأسعار العالمية. كما تتيح للشركات الاستثمار في تحسين جودة منتجاتها أو زيادة حجم الإنتاج، لتلبية الطلب الخارجي.

صادرات القطاع الخاص الممولة عن طريق المصارف «بالمليون ريال»:

المفتوحة:

الزراعة والإنتاج الحيواني = 655%

الربع الثالث من 2023 = 60

الربع الثالث من 2024 = 453

المواد الكيميائية والبلاستيكية = - 4.9%

الربع الثالث من 2023 = 5.312

الربع الثالث من 2024 = 5.051

منتجات صناعية أخرى = 35%

الربع الثالث من 2023 = 15.149

الربع الثالث من 2024 = 20.448

الإجمالي = 26.5%

الربع الثالث من 2023 = 20.521

الربع الثالث من 2024 = 25.951

المسددة:

الزراعة والإنتاج الحيواني = 527.5%

الربع الثالث من 2023 = 73

الربع الثالث من 2024 = 458

المواد الكيميائية والبلاستيكية = 37.6%

الربع الثالث من 2023 = 1.824

الربع الثالث من 2024 = 2.509

منتجات صناعية أخرى = 4.9%

الربع الثالث من 2023 = 10.906

الربع الثالث من 2024 = 11.442

الإجمالي = 12.5%

الربع الثالث من 2023 = 12.804

الربع الثالث من 2024 = 14.410