تلعب مجموعة العمليات وتقنية المعلومات في بنك الكويت الوطني دوراً محورياً في دعم التحول الرقمي باعتباره حجر الزاوية لإستراتيجية البنك طويلة الأجل، حيث تعتبر المجموعة العقل المفكر الذي يقود هذا التحول، من أجل ترسيخ ريادة البنك في تقديم حلول مصرفية مبتكرة وخدمات ومنتجات رقمية مميزة، تواكب التقدّم التكنولوجي المتسارع الذي يشهده القطاع المصرفي حول العالم.

وخلال 2024، واصلت المجموعة تحقيق الإنجازات، كما أطلقت العديد من المشاريع المبتكرة في أسواق متعددة، كان لها تأثيرها الإيجابي على مستوى الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك لعملائه.

منذ 40 دقيقة

منذ 40 دقيقة

3 محاور أساسية

وتعليقاً على ذلك، قال رئيس مجموعة العمليات وتقنية المعلومات في مجموعة «الوطني»، محمد الخرافي، إن إستراتيجية المجموعة تركز على 3 محاور أساسية، أولها محورية العميل وذلك عبر استخدام التكنولوجيا لتوفير تجارب شخصية وبدهية وسلسة عبر جميع نقاط الاتصال، فيما يتمثّل المحور الثاني بالكفاءة التشغيلية من خلال أتمتة العمليات الذكية، وتحسين الإجراءات، وبناء منصات قابلة للتوسع لتقليل التكاليف وزيادة المرونة، في حين يركز المحور الثالث على اتخاذ القرارات بناءً على البيانات، وذلك عبر بناء قدرات قوية لتحليل البيانات لاستخلاص رؤى قابلة للتنفيذ، وتحسين اتخاذ القرارات، وفتح فرص عمل جديدة.

وأضاف الخرافي أن لدى مجموعة العمليات وتقنية المعلومات في «الوطني» خارطة طريق واضحة، ونهج مرحلي لتحقيق أهدافها يتكون من 3 مراحل، الأولى هي التمكين الرقمي، وذلك عن طريق تحديث الأنظمة الأساسية وبناء بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات تدعم الابتكار المستقبلي، فيما تُعنى المرحلة الثانية بالابتكار والتكامل عبر توسيع عروض البنك الرقمية من خلال تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية وواجهات برمجة التطبيقات، مع ضمان التكامل السلس بين القنوات المختلفة، أما المرحلة فهي التطور المستمر عبر غرس ثقافة المرونة والابتكار، حيث تتكيف التكنولوجيا والعمليات والأفراد باستمرار مع احتياجات العملاء والسوق المتغيرة.

موقع ريادي

وأفاد بأن «الوطني» استطاع خلال 2024 الاحتفاظ بموقعه الريادي في الكويت والمنطقة، بعد أن ضخ استثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية خلال السنوات الأخيرة، مؤكداً حرص البنك على مواصلة الاستعداد لمستقبل التكنولوجيا المالية ومواكبة أحدث التطورات العالمية في هذا المجال.

وبيّن الخرافي أن البنك قام مطلع العام الجاري بإطلاق مبادرة تحولية أعادت صياغة نهجه التكنولوجي لدعم المرونة المؤسسية (Agile)، مبيناً أن هذه المبادرة أثمرت عن إعادة هيكلة شاملة لمنظومة التكنولوجيا داخل المجموعة، ما عزز بشكل كبير من قدرة البنك على التكيف السريع مع المتطلبات المتغيرة لمختلف قطاعات أعماله.

وذكر الخرافي أن «هذه الخطوة تمثّل علامة فارقة في مسيرة البنك نحو تحقيق أحد أهدافه الرئيسية، والذي يتمثّل في أن يصبح مؤسسة أكثر مرونة واستجابة للتغيرات، كما أنها تؤكد تفاؤلنا بدور هذه التحولات في تعزيز نجاحات البنك المستقبلية لما لها من دور جوهري في تحسين كفاءته التشغيلية، وترسيخ مكانته كمؤسسة رائدة على المستوى المحلي والإقليمي والعالمي».

ولفت إلى أن مجموعة العمليات وتقنية المعلومات تعمل على ترجمة إستراتيجية التحول الرقمي للبنك إلى أهداف واضحة محددة، كما تركز على تبنّي ثقافة رقمية تمتد عبر مختلف إدارات البنك، من خلال الاهتمام بالتدريب وتبادل المعارف وتعزيز العقلية الرقمية لدى أكثر من 7000 موظف على مستوى مجموعة «الوطني»، مشيراً إلى أن هذه الإستراتيجية توافر لجميع الموظفين مكتبة تعليمية رقمية شاملة، تركز على الابتكار وتطوير المنتجات الرقمية، والمدفوعات الرقمية، والتكنولوجيا المالية، والخدمات المصرفية المفتوحة، والمنهجيات المرنة، وتجربة العملاء الرقمية.

مواكبة أحدث الاتجاهات

وشدد الخرافي على حرص «الوطني» على الالتزام بمواكبة أحدث الاتجاهات الرقمية العالمية المؤثرة على القطاع المصرفي، مع التركيز على إعداد بحوث وتقارير دقيقة تسلط الضوء على الاتجاهات الرئيسية التي تعيد تشكيل هذا القطاع، حيث تتناول هذه الدراسات أفضل الممارسات، والفجوات، والفرص المتاحة على المستوى العالمي، مبيناً أنه وبالشراكة مع مركز التصميم التابع للبنك، تولي مجموعة العمليات وتقنية المعلومات الأولوية لتقديم تجربة مستخدم استثنائية مصممة لتلبية احتياجات عملاء البنك، مع إعداد أبحاث سوقية مكثفة واشراك المستخدم النهائي في الاختبارات لتحديد المنتجات والخدمات الأكثر صلة بالعملاء.

وتابع الخرافي: «إن هذه المبادرات تزيد كفاءة الخدمات والمنتجات التي يقدمها بنك الكويت الوطني، لنعزز من خلال التنفيذ المنهجي لإستراتيجيتنا الرقمية الطموحة مكانة البنك كمؤسسة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية، ونحقق هدفنا بأن لا نلبي فقط احتياجات عملائنا بل نتجاوز توقعاتهم، ونستشرف احتياجاتهم وتفضيلاتهم المستقبلية».

وأكد أن «الوطني» يمتلك نقاط قوة تميزه عن المؤسسات المصرفية الأخرى، حيث يعتبر مؤسسة مالية رائدة تتميز بديناميكيتها ومحفظتها المتنوعة والمتطورة باستمرار، والتي تضم مختلف المنتجات والخدمات، منوهاً إلى أن البنك يستمد ريادته من حضوره المتميز في الأسواق الدولية، إلى جانب التزامه بجذب أفضل الكفاءات المصرفية المتميزة وتطويرها والاستثمار في إمكاناتها، بينما تعكس ديناميكية البنك تركيزه المستمر على تطوير المنتجات والخدمات وتقديم حلول مبتكرة تلبي احتياجات العملاء.

إنجازات متواصلة

أضافت مجموعة العمليات وتقنية المعلومات العديد من الإنجازات في مسيرة التحول الرقمي لبنك الكويت الوطني خلال العام 2024.

وكجزء من خطة مجموعة الفروع الخارجية والشركات التابعة لـ «الوطني»، أطلقت مجموعة العمليات وتقنية المعلومات خلال العام 2024 مبادرة لتعزيز القدرات الرقمية للفروع الخارجية من خلال الاستفادة من الأصول التكنولوجية المملوكة للبنك في الكويت.

وضمن جهود «الوطني» المستمرة لتحديث شبكة أجهزة السحب الآلي الخاصة به، أطلق البنك خدمة جديدة تعيد تعريف تجربة العملاء المصرفية بشكل كامل، وتتميز بتقديم تجربة مصرفية مخصصة تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء، في ظل توفير خيارات سحب مرنة، وإمكانية تحديث بيانات «اعرف عميلك» باستخدام تطبيق هويتي، إلى جانب مواصلة توفير مجموعة متكاملة من المعاملات التقليدية لعملاء بنك الكويت الوطني.

«الوطني» عبر الموبايل

وشهد برنامج خدمة الوطني عبر الموبايل، والذي يعد أعلى تطبيقات الهاتف النقال تقييماً في الكويت في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، تطوراً كبيراً خلال 2024 من حيث تحسين الخدمات القائمة وتقديم المزيد من الميزات لعملاء البنك باستخدام منهجية «Agile» الجديدة التي تم تطبيقها أخيراً.

وبلغ عدد الإصدارات التي تم إطلاقها هذا العام عبر برنامج خدمة الوطني عبر الموبايل أربعة أضعاف ما تم إصداره العام الماضي، متضمنة ما يقارب 90 خدمة وتحسيناً للتطبيق، ما أدى إلى تطوير القنوات الرقمية للبنك مع الحفاظ على وقت التشغيل والتوافر والجودة والعمليات الآمنة.

وللحفاظ على هذا الاستقرار، قام البنك بترقية مجموعة التقنيات لديه لخدمة قاعدة عملائه المتنامية باستمرار.

وتأكيداً على مدى الثقة التي تحظى بها القنوات الرقمية لبنك الكويت الوطني، بلغت حصة المعاملات المصرفية التي تم إجراؤها عبر القنوات الرقمية للبنك (بما في ذلك جميع قنوات الخدمة الذاتية) 97.9 في المئة من إجمالي المعاملات المصرفية.

الذكاء الاصطناعي

وأطلق «الوطني» برنامج «أتمتة سير العمل» الخاص بالموافقة على الطلبات، في خطوة إستراتيجية نحو تبسيط العمليات المختلفة وتحسين الكفاءة التشغيلية.

كما سجل «الوطني» إنجازاً بارزاً آخر في ما يتعلّق باستخدام الذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات المصرفية، من خلال تنفيذ 102 عملية تقنية باستخدام أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وتحقيق نسبة نجاح بلغت 98 في المئة. ويمضي البنك قُدماً لتوسيع نطاق استخدام تقنية أتمتة العمليات الروبوتية عبر مختلف المناطق الجغرافية التي يعمل بها، حيث تم بالفعل تطبيقها في ثلاثة مواقع دولية. من جهة أخرى، عزّزت مبادرة الأتمتة أهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) لـ«الوطني» بدرجة كبيرة، محققة وفورات لافتة شملت تقليص استخدام الورق بنحو 6.3 مليون ورقة، وتوفير أكثر من 200 ألف ساعة عمل، إلى جانب تحسين وقت الاستجابة بنسبة 90 في المئة وتقليل الانبعاثات الكربونية.

التحويلات الدولية

ويقدّم «الوطني» واحدة من أفضل خدمات التحويلات الدولية في المنطقة، مستفيداً من البيئة التنظيمية والرقابية المتميزة التي يوفرها بنك الكويت المركزي، حيث يتم تنفيذ أكثر من 90 في المئة من التحويلات بشكل فوري. وفي حالة المعالجة المباشرة «STP»، يتم إيداع الأموال في حساب المستفيد في غضون دقائق معدودة. ويعتمد البنك على أحدث التقنيات لتمكين العملاء من تتبع تحويلاتهم بسهولة وشفافية، حيث يوفر متتبع «GPI» للتحويلات الصادرة ومتتبع «Swift4C» للتحويلات الواردة معلومات دقيقة وفي الوقت الفعلي عن حالة التحويلات، كما يمكن للعملاء الاطلاع على تحديثات معاملاتهم عبر القنوات الإلكترونية المختلفة. ولتعزيز تجربة العملاء، يقوم البنك بإبلاغ المستفيدين بشكل استباقي بالرصيد النهائي بمجرد تسليم الدفعة، من خلال رسائل نصية قصيرة أو إشعارات فورية.

وبلغ معدل المعالجة المباشرة للتحويلات المجمعة الصادرة بالعملة الأجنبية والواردة بالدينار الكويتي نحو 97 في المئة، فيما بلغ معدل المعالجة المباشرة للتحويلات المجمعة الواردة بكل من العملة الأجنبية والدينار الكويتي 96 في المئة.

على صعيد متصل، وتحت رقابة وإشراف بنك الكويت المركزي، عزز «الوطني» خدماته المصرفية بإطلاق آلية تسوية «ومض» على مدار الساعة للتحويلات منخفضة القيمة، كما أطلق البنك خدمة «آفاق» المبتكرة لتحويل الأموال إلى دول مجلس التعاون الخليجي من خلال برنامج خدمة الوطني عبر الموبايل، حيث تتيح هذه الخدمة تسوية شبه فورية للتحويلات.

الأمن السيبراني ومكافحة الاحتيال

يطبّق «الوطني» إطار عمل استباقياً للأمن السيبراني متبعاً أفضل المعايير العالمية التي تواكب التطور المستمر للتهديدات الرقمية، وبما يتوافق مع الإطار الإستراتيجي للأمن السيبراني للقطاع المصرفي الذي أصدره بنك الكويت المركزي في فبراير 2020.

وفي خطوة جديدة لتعزيز حماية العملاء ومعالجة عمليات الاحتيال المالي، تم إنشاء الغرفة الافتراضية في 7 ديسمبر 2023، تفعيلاً لتوجيهات «المركزي»، والتي تعمل على مدار الساعة لتقديم دعم فوري ومتكامل للتعامل مع حالات الاحتيال، ما يعكس دور البنوك الحيوي في تعزيز الأمن المالي.

أكاديمية التكنولوجيا

بالتعاون بين مجموعة العمليات وتقنية المعلومات والموارد البشرية لمجموعة «الوطني»، وحرصاً من البنك على مواكبة التطور الرقمي في مجالات التكنولوجيا وأمن المعلومات والبيانات، تم تدشين أكاديمية الوطني للتكنولوجيا العام الماضي مع مجموعة من 10 متدربين في الدفعة الأولى، حيث حققت الأكاديمية في عامها الأول نجاحاً ملحوظاً، بينما تستهدف الأكاديمية تأهيل 15 متدرباً هذا العام.

وتم التركيز خلال 2024 على بناء ورعاية المواهب الداخلية، إضافة إلى توظيف المواهب الكويتية الجديدة من خريجي أكاديمية الوطني للتكنولوجيا في عامها الأول، حيث تم دمجهم بفرق التطوير لدى مجموعة العمليات وتقنية المعلومات، ليشاركوا بشكل كبير وفاعل في تحسين ومواصلة الابتكار للخدمات الحالية والمستقبلية، وبالتالي تطوير الخدمات المقدمة لعملائنا وإثرائهم بميزات جديدة.

استقطاب العنصر النسائي

حرصاً من «الوطني» على استقطاب العنصر النسائي في قطاع التكنولوجيا، أطلقت مجموعة العمليات وتقنية المعلومات أخيراً برنامج «المرأة في التكنولوجيا»، الذي يهدف إلى تعزيز القيادات النسائية ودعم التنوع داخل البنك.

وشهد 2024 ارتفاعاً ملحوظاً في تمثيل المرأة عبر مختلف المستويات في «الوطني»، بما في ذلك المناصب التقنية والقيادية، ما يعكس التزام البنك الراسخ بقيم التنوع والشمول، وإيمانه بأن فرق العمل التي تتسم بالتنوع تساهم بشكل مباشر في تحقيق نتائج أعمال إيجابية ومستدامة.

تكنولوجيا البنية الأساسية

بينما يواصل «الوطني» الابتكار وتحسين خدماته التكنولوجية والرقمية من خلال توحيد البنى التحتية والتقنيات المستخدمة، والاستثمار في المبادرات الجديدة وأحدث منظومات الأمن السيبراني، تظل تكنولوجيا البنية الأساسية هي حجر الأساس التي تدفع أجندات التكنولوجيا والرقمية.

وخلال 2024، ركزت مجموعة العمليات وتقنية المعلومات على استقرار البنية الأساسية لمركز المعلومات في البنك، المصنف ضمن المستوى الثالث، من خلال الاستثمار في مبادرات تحديث التكنولوجيا بالإضافة إلى ترقية المكونات والأنظمة الرقمية. ومن ناحية أخرى، تعمل المجموعة على تعزيز أتمتة البنية الأساسية بالإضافة إلى تبني منهجية الخدمة الذاتية لتسريع وتبسيط طلبات المستخدمين.

وتركز المجموعة بشكل كبير على المراقبة الاستباقية من خلال مواصلة الاستثمار بأحدث التقنيات في هذا المجال، مع استكشاف تصميم هيكلي جديد للبنية الأساسية من شأنه تبسيط وتوحيد مراكز البيانات لدى البنك.

ويهدف «الوطني» خلال السنوات المقبلة إلى تبني المزيد من المبادرات المبتكرة، مثل الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي وغيرها من أحدث التقنيات التي من شأنها دفع الأعمال وتعزيز تجربة العملاء وتسريع تقديم الخدمات في السوق.

منصة «فكرة»

أطلقت مجموعة العمليات وتقنية المعلومات في «الوطني» أخيراً المنصة الابتكارية «فكرة»، والتي تهدف إلى تعزيز بيئة تفاعلية لتبادل الأفكار الإبداعية بين الموظفين. وتعتمد المنصة على تقنيات متطورة مثل العصف الذهني وتعليمات مخصصة لتسهيل توليد المفاهيم الجديدة وتحفيز التفكير الابتكاري، ما يخلق بيئة ديناميكية تتيح للموظفين عرض أفكارهم بفعالية.

كما تتميّز المنصة بدمج عناصر إدخال الألعاب التحفيزية، حيث تمنح نقاطاً للموظفين عن كل فكرة يقدمونها، ويمكن استرداد هذه النقاط لاحقاً لتعزيز التفاعل والتحفيز المستمر.

أرقام ومؤشرات

90 ميزة أضيفت لـ «الوطني عبر الموبايل» 2024

97.9 في المئة حصة المعاملات المصرفية المنفذة عبر قنوات «الوطني»

102 عملية تقنية نُفّذت باستخدام أتمتة العمليات الروبوتية

6.3 مليون ورقة تقلص استخدامها بسبب الأتمتة ما وفرت أكثر من 200 ألف ساعة عمل