تتنوع القروض البنكية لتلبية احتياجات العملاء المالية، ومن أبرز الخيارات التي تقدمها البنوك هو قرض بضمان العقار، الذي يعد من أفضل الحلول التي تتيح للعملاء الحصول على مبالغ تمويلية كبيرة بناءً على قيمة العقار المقدم كضمان. 

ويعتبر هذا النوع من القروض خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى تمويلات ضخمة مع مرونة في فترات السداد. 

ويرصد موقع «الجمهور» مزايا القروض بضمان العقار، وشروط الحصول عليها، وأهم البنوك التي تقدم هذه الخدمة في التقرير التالي:

مزايا القرض بضمان العقار

تتمتع القروض بضمان العقار بالعديد من المزايا التي تجعلها خيارًا مفضلًا للكثير من العملاء:

مبالغ تمويلية كبيرة

يمكن للعميل الحصول على قرض قيمته كبيرة قد تصل إلى ملايين الجنيهات بناءً على تقييم العقار المقدم كضمان. هذه الميزة تتيح للمقترض الحصول على تمويل يلبي احتياجاته المالية بشكل كبير.

فترات سداد مرنة

 تتميز القروض بضمان العقار بتوافر فترات سداد مرنة تتراوح بين 7 إلى 15 عامًا، مما يوفر للمقترض إمكانية توزيع الأقساط على مدة طويلة تتناسب مع إمكانياته المالية.

أسعار فائدة تنافسية

 عادةً ما تقدم البنوك أسعار فائدة مميزة مقارنةً بأنواع القروض الأخرى، مما يسهم في تقليل التكلفة الإجمالية للقرض.

شروط الحصول على القرض بضمان العقار

للحصول على قرض بضمان العقار، يجب على العميل استيفاء مجموعة من الشروط التي تختلف من بنك لآخر، أبرزها:

السن

يشترط أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 أو 65 عامًا عند انتهاء مدة القرض، وفقًا لسياسة كل بنك.

الحد الأدنى للدخل

تحدد البنوك حدًا أدنى للدخل الشهري للعميل، ويختلف هذا الحد من بنك لآخر بناءً على نوع القرض والمبلغ المطلوب.

تقييم العقار

يتم تقييم العقار من قبل خبراء معتمدين لتحديد قيمته السوقية، ويستند مبلغ القرض إلى هذه القيمة، لذلك يجب على العميل التأكد من تحديث أوراق الملكية.

أبرز البنوك المصرية التي تقدم قروضًا بضمان العقار

تتنافس العديد من البنوك المصرية في تقديم قروض بضمان العقار، وتقدم كل منها تسهيلات مختلفة من حيث قيمة القرض، الفائدة، وفترات السداد. فيما يلي أبرز البنوك التي تقدم هذه الخدمة:

قرض البنك الأهلي المصري بضمان العقار

• يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا تصل إلى 80% من قيمة العقار، مع فترة سداد مرنة تصل إلى 15 عامًا.
• يتميز البنك بمعدل فائدة تنافسي ويشترط أن يكون العقار مسجلاً في الشهر العقاري لضمان حقوق الطرفين.

قرض بنك مصر بضمان العقار

• يتيح بنك مصر قروضًا تصل إلى 3 ملايين جنيه، بفائدة تبدأ من 14%، مع فترة سداد تصل إلى 15 عامًا.
• يتطلب البنك تقديم مستندات تثبت الدخل والملكية لضمان الشروط المطلوبة للحصول على القرض.

قرض البنك التجاري الدولي (CIB) بضمان العقار

• يقدم البنك التجاري الدولي قروضًا تصل قيمتها إلى مليون جنيه، مع فترة سداد تصل إلى 8 سنوات.
• يتميز البنك بإجراءات سريعة ومبسطة، مما يجعله وجهة مفضلة للعملاء الباحثين عن قروض سريعة.

قرض بنك الإسكندرية بضمان العقار

• يوفر بنك الإسكندرية تمويلاً يصل إلى 5 ملايين جنيه، بفترة سداد تمتد حتى 20 عامًا.
• يشترط البنك تقديم عقد مسجل للعقار كضمان للحصول على القرض.

قرض بنك التعمير والإسكان بضمان العقار

• يقدم بنك التعمير والإسكان قروضًا تصل إلى 80% من قيمة العقار، مع فترة سداد مرنة قد تصل إلى 20 عامًا.
• يشترط أن يكون العقار مرخصًا ومسجلًا في الشهر العقاري لضمان إجراءات قانونية سليمة.

قرض بنك قناة السويس بضمان العقار

• يتيح بنك قناة السويس قروضًا بقيمة تصل إلى ملايين الجنيهات، مع تأمين على الحياة طوال فترة القرض.
• يوفر البنك فترات سداد مرنة تصل إلى 15 عامًا، مما يجعل هذا القرض خيارًا مناسبًا للعملاء الذين يسعون للحصول على تمويل طويل الأجل.